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Categoría: Cómo elegir un préstamo

Si estás buscando un préstamo seguramente pudiste ver que hay opciones en bancos, y también en entidades financieras o crediticias. Y tal vez te preguntes qué conviene más, o cuáles son las principales diferencias entre solicitar un préstamo en una entidad bancaria o una entidad financiera. 

Hoy te contamos sobre estas diferencias para que puedas comparar y tomar decisiones convenientes para tu economía

¿Banco o entidad financiera?

¿Cuál es la diferencia entre sacar un préstamo en un banco y uno en una entidad financiera?

Tanto los bancos como las entidades financieras ofrecen préstamos, pero hay algunas diferencias clave entre ellos.

Los bancos son instituciones financieras que ofrecen una amplia gama de productos y servicios, entre los que incluyen préstamos. Las entidades financieras, por otro lado, son instituciones financieras especializadas en préstamos y/o tarjetas. Generalmente son más pequeñas y más enfocadas o con servicios más acotados que los bancos.

En términos de préstamos, los bancos a menudo tienen requisitos más estrictos para los solicitantes. Además, suelen ofrecer tasas de interés más bajas y préstamos de montos mayores. En cambio, las entidades financieras pueden ser más flexibles en sus requisitos y suelen ofrecer montos más pequeños con tasas de interés que pueden ser mayores a las de los bancos.

Por eso, la elección entre sacar un préstamo en un banco o en una entidad financiera dependerá de las necesidades y circunstancias individuales de cada persona. Sobre todo, porque no todas las opciones están disponibles para todos los perfiles.

Siempre es recomendable comparar las ofertas de préstamos de varias instituciones financieras, antes de elegir la que mejor se adapte a sus necesidades y capacidades financieras.

A continuación, comparamos los principales aspectos de un préstamo para una y otra opción:

Requisitos

Los bancos suelen requerir un buen historial crediticio, poder demostrar ingresos estables, y en ocasiones, garantías para aprobar un préstamo. También puede haber requisitos en términos de la situación laboral actual del solicitante, y que haya más posibilidades cuando el solicitante tenga un trabajo estable y/o en relación de dependencia. Además, puede ser requisito ser cliente del banco con cierta antigüedad.

Las entidades financieras muchas veces son más flexibles en sus requisitos, tanto en relación a la situación laboral como la estabilidad de ingresos, y pueden aprobar préstamos con historiales crediticios menos sólidos. Pero, por ese mismo motivo, pueden cobrar tasas de interés más altas.

Conocé cuál es tu perfil crediticio en Mi Cuenta.

Oferta

En general, los bancos ofrecen una amplia gama de productos y servicios financieros, incluidos préstamos personales, préstamos para automóviles, préstamos hipotecarios y líneas de crédito.

Las entidades financieras pueden ofrecer una oferta más limitada de productos y servicios financieros, y suelen especializarse en préstamos personales online o en efectivo.

Montos

Los bancos pueden ofrecer préstamos más grandes, pero es probable que requieran una mayor garantía y un buen historial crediticio.

Las entidades financieras pueden ofrecer préstamos más pequeños y con menos requisitos, pero a menudo con tasas de interés más altas.

Tasas

Los bancos suelen tener tasas de interés más bajas, dado que tienen más requisitos, y de esa forma no asumen tanto riesgo al prestar dinero.

Las entidades financieras pueden ofrecer tasas de interés más altas debido a su enfoque en préstamos más pequeños y con menos garantías.

Por eso, si estás buscando un préstamo, es necesario analizar varias opciones para saber cuál es la mejor para vos. ¡En FinDoctor te ayudamos a encontrarlo! Visitá nuestro comparador online de préstamos.

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Diferencias entre préstamo en un banco y en una entidad

Sacar un préstamo con una tarjeta de crédito puede ser una opción si necesitás dinero en efectivo. Hoy te contamos todos los detalles para que sepas de qué se trata esta opción. 

Cómo funciona un préstamo con tarjeta de crédito

¿Cómo son los préstamos con tarjeta de crédito?

Los préstamos con tarjeta de crédito, también conocidos como adelantos en efectivo, son una forma de obtener dinero en efectivo utilizando tu tarjeta de crédito.

Aunque pueden parecer una solución rápida y fácil en momentos de necesidad financiera, es importante tener en cuenta que estos préstamos pueden ser muy costosos debido a las altas tasas de interés y a las tarifas o comisiones asociadas.

La mayoría de las tarjetas de crédito aplican una tasa de interés superior a los préstamos en efectivo, o también a la que se aplica en algunas financiaciones de compras en cuotas con tarjeta de crédito.

Por eso es importante calcular y simular el préstamo antes de aceptarlo, evaluando el monto que se pagará por cada cuota. 

Acá podés ver más sobre las diferencias entre un préstamo y un adelanto.

¿Cuánto es lo máximo que te prestan las tarjetas de crédito?

El monto máximo que una tarjeta de crédito puede prestarte varía dependiendo del emisor de la tarjeta, tu historial crediticio y tu capacidad de pago. En general, la cantidad de dinero que podés obtener a través de un préstamo con tarjeta de crédito es limitada y suele ser menor que el límite de crédito disponible en la tarjeta.

En cuanto a la cantidad de cuotas, las opciones suelen variar según el banco. Algunos ofrecen 1, 3, 6 o 12 cuotas, o más.

¿Cómo solicitar un adelanto con tarjeta de crédito?

Tené en cuenta que esta opción suele estar disponible para clientes con cierta antigüedad en la entidad emisora de la tarjeta. En general, la entidad suele realizar una evaluación del perfil crediticio del cliente, y así determina si el perfil está preaprobado para un préstamo.

Esto quiere decir que sólo tendrás la opción de un préstamo disponible si cumplís con los requisitos establecidos previamente por la entidad.

Luego, para solicitar un préstamo con tarjeta de crédito es necesario elegir el canal por el cual se solicitará el préstamo. En general, es posible hacerlo desde el homebanking o app de la entidad emisora de la tarjeta. Otra opción es hacerlo desde un cajero automático.

Vas a poder conocer la tasa, el monto total a pagar y demás detalles del préstamo en el momento, antes de aceptarlo. 

Te recomendamos revisar bien los detalles para determinar si es una opción conveniente. Quizás te interese: ¿Qué analizar antes de endeudarse?

¿Cómo se paga un préstamo con tarjeta de crédito?

Una vez que se aprueba y se recibe el préstamo, las cuotas se pagan mes a mes con el resumen de la tarjeta.

Y si estás buscando un préstamo, ¡mirá estas opciones! Somos FinDoctor, una plataforma gratuita de educación financiera, con un comparador de préstamos online para que puedas encontrar tu próximo préstamo rápidamente.

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Qué son los préstamos con tarjeta de crédito

TNA, CFT, TEA… todas estas referencias las ves cuando vas a solicitar un préstamo o a usar tu tarjeta de crédito. Y es importante que conozcas lo que cada una refleja para tomar tus decisiones, por eso hoy te contamos qué es TNA, qué es TEA, la diferencia entre TNA y TEA y también sobre CFT: qué es y para qué te sirve a la hora de sacar un préstamo.

Definiciones TNA, TEA y CFT

¿Qué es la Tasa Nominal Anual?

La Tasa Nominal Anual (TNA) muestra el interés que se aplica a un préstamo, es decir, es el costo que quien solicita un préstamo debe pagar a la entidad financiera por solicitar ese dinero.

La TNA es un porcentaje que se mide anualmente, y puede ser fija o variable, pero es importante que sepas que la TNA no mide la frecuencia de capitalización de intereses, es decir, no considera la influencia del efecto de interés compuesto en el cálculo. Y además, no es el único costo que tiene un préstamo. Por lo tanto, la TNA no refleja el costo real de un préstamo, aunque puede servir como indicador para comparar distintas opciones.

¿Por qué la TNA no refleja el costo real de un préstamo?

La Tasa Nominal Anual (TNA) no tiene en cuenta el efecto del interés compuesto. El interés compuesto es el proceso por el cual los intereses generados se agregan al capital original, lo que hace que el monto total del préstamo aumente con el tiempo.

Por lo tanto, la Tasa Nominal Anual no refleja el costo real del préstamo ya que no considera la frecuencia de capitalización de intereses ni el tiempo durante el cual se aplica la tasa. Por ejemplo, dos préstamos con la misma TNA pero con diferentes frecuencias de capitalización de intereses tendrán costos reales diferentes.

¿Qué es la Tasa Efectiva Anual?

La Tasa Efectiva Anual (TEA) es la tasa de interés que refleja el costo real de un préstamo o el rendimiento real de una inversión, teniendo en cuenta el efecto del interés compuesto y la frecuencia de capitalización de intereses. La TEA se expresa en términos anuales y toma en cuenta no solo la tasa nominal anual, sino también la cantidad de veces al año en que se calculan los intereses.

La TEA es importante porque permite comparar el costo real de diferentes préstamos o el rendimiento real de diferentes inversiones, incluso si tienen diferentes tasas de interés y diferentes frecuencias de capitalización de intereses. Por lo tanto, la TEA es una medida más precisa del costo o rendimiento real que la TNA.

Pero estas dos tasas no alcanzan para evaluar lo que realmente te costará solicitar un préstamo. Para eso debés tomar en cuenta otro valor: el CFT.

¿Qué es más importante al sacar un préstamo: mirar la TNA o la TEA?

Al momento de solicitar un préstamo, lo más importante es considerar la Tasa Efectiva Anual (TEA), ya que esta tasa refleja el costo real del préstamo al tomar en cuenta tanto la tasa de interés nominal como la frecuencia de capitalización de intereses.

Es importante recordar que siempre es recomendable leer con cuidado las condiciones y términos del préstamo antes de aceptar cualquier oferta y consultar con un asesor financiero para asegurarse de que se tomen decisiones informadas y acertadas.

👉 Conocé: ¿Cómo obtener el mejor préstamo?

¿Qué es el CFT?

El CFT es el Costo Financiero Total. Es es lo que indica el costo total de un préstamo, porque incluye la tasa de interés nominal, y además todos los cargos y comisiones adicionales que se aplican al préstamo. Por ejemplo, costos que pueden estar asociados a seguros, a cuestiones administrativas y a otros costos adicionales que incluye la solicitud de un préstamo.

El CFT se expresa como un porcentaje anual y es una medida más completa y precisa del costo real de un préstamo que la Tasa Nominal Anual (TNA) o incluso la Tasa Efectiva Anual (TEA).

El CFT incluye todos los costos adicionales asociados con el préstamo, como los cargos por gestión de la cuenta, gastos administrativos, gastos de seguro, gastos de tasación para determinados préstamos, los gastos de estudio del crédito, los gastos de otorgamiento, gestiones de cobranza y cualquier otra tarifa o costo adicional que pueda estar asociado con el préstamo.

Por lo tanto, el CFT es una medida que siempre tenés que tener en cuenta cuando vas a tomar decisiones o vas a elegir un préstamo.

Y si estás en ese camino, en nuestro comparador de préstamos online podés ver distintas opciones que pueden estar disponibles para vos. En el momento y según el monto que elijas, te mostramos alternativas, para que siempre puedas comparar antes de elegir. 

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¿Qué es la TNA, la TEA y el CFT en un préstamo?

Un préstamo personal y un préstamo hipotecario son dos tipos de préstamos, con algunos puntos en común y con varias diferencias entre sí. Hoy te contamos las principales diferencias entre uno y otro para ayudarte a analizar qué te conviene en caso que estés buscando financiación.

La diferencia entre préstamo personal e hipotecario se puede pensar desde distintos puntos, como el motivo o propósito, los plazos de cada tipo de préstamo, los requisitos y condiciones, los costos y montos posibles de cada uno. Veamos en detalle estos puntos.

Diferencia entre préstamo personal e hipotecario

Propósito del préstamo

Este punto hace referencia al motivo por el cual se solicita un préstamo y cuál es el destino que le darás a ese dinero.

Un préstamo personal se puede destinar a distintos fines, como gastos personales, viajes, empezar un negocio, pagar deudas, comprar un bien, financiar estudios, gastos médicos, y otros. Incluso existen préstamos personales que se obtienen con garantía hipotecaria, pero el fin de estos sigue siendo destinarlo a distintos objetivos.

En cambio el propósito de un préstamo hipotecario siempre está relacionado con financiar la compra de una propiedad, como una casa o departamento. También parte de esa propiedad, o en ocasiones, ampliaciones y refacciones.

Plazos de pago

Aunque los plazos para un préstamo personal y un préstamo hipotecario varían dependiendo de la institución financiera y del monto del préstamo solicitado, en términos generales los tiempos de devolución de un préstamo personal son más cortos que los plazos para un préstamo hipotecario.

Un préstamo personal puede tener un plazo de 12 meses o más de un año. Algunos también tienen opción de pago a corto plazo, menor a un año.

En cambio, los préstamos hipotecarios siempre son un compromiso a largo plazo. El plazo de pago es más extenso y se mide en años, por ejemplo 15 o 30 años, dependiendo de la entidad y del tipo de préstamo. Este punto es importante porque siempre implica un compromiso a sostener, y requiere que evalúes que durante X años deberás afrontar ese compromiso de pago.

Garantía

Otra de las diferencias de un préstamo personal o hipotecario es la necesidad de garantía, es decir, de presentar un bien que funcione como garantía en caso de no cumplimiento de pagos. 

Mientras que un préstamo personal puede no requerir garantía -aunque algunas instituciones financieras sí la requieren- las condiciones para préstamo hipotecario siempre incluyen la garantía. 

En una hipoteca o crédito hipotecario, la misma propiedad que se está financiando funciona como garantía en caso de que el solicitante no cumpla con el pago o los términos de pago acordados. Si eso sucede, y los pagos no ocurren en tiempo y forma, la institución financiera puede “ejecutar la hipoteca” y tomar posesión de la propiedad. 

👉 ¿Qué son los préstamos con garantía?

Requisitos

Hay algunos requisitos que son comunes entre ambos tipos de préstamos:

  • Ser mayor de edad
  • Tener DNI válido
  • Tener ingresos comprobables, ya sea un trabajo en relación de dependencia, un salario fijo o ingresos independientes
  • Tener un buen historial crediticio, sin antecedentes de incumplimiento de pagos previos

Pero si hablamos de requisitos para préstamo hipotecario, suelen incluirse otros puntos. Puede interesarte ver más información sobre créditos hipotecarios y sus requisitos.

Costos

Sobre este punto siempre debés analizar que los costos de un préstamo personal y un préstamo hipotecario varían dependiendo de la entidad financiera y del monto del préstamo solicitado. 

Sin embargo, en general, los costos asociados con un préstamo personal incluyen tasas de interés, cargos por servicios, comisiones y gastos de procesamiento, detallados en el Costo Financiero Total. Mientras que los costos de un préstamo hipotecario incluyen los costos anteriores y otros. Por ejemplo, comisiones y gastos asociados con costos de tasación de la propiedad, o costos asociados a asegurar la propiedad (como un seguro contra incendios o daños a la propiedad).

Por otro lado, las tasas de interés para un préstamo hipotecario pueden ser menores que las de un préstamo personal, ya que los préstamos hipotecarios están respaldados por la garantía o propiedad que se está comprando con el préstamo. De todas maneras, siempre debés pedir la información y comparar todos esos punto antes de comprometerte.

préstamos hipotecarios y préstamos personales

¿Préstamo personal o hipotecario?

Entonces, como conclusión, la elección de uno u otro tipo de préstamo dependerá de cada caso y es fundamental tomarte el tiempo de evaluar cada alternativa y conocer al detalle las condiciones que te ofrecen en cada opción.

En general, podés considerar que un préstamo personal es una opción para financiar gastos personales en un corto plazo, mientras que un préstamo hipotecario implica un compromiso más extenso en el tiempo, es decir, un compromiso de pago a largo plazo. 

Por eso es importante considerar cuidadosamente tus finanzas, ingresos, gastos y ponderar opciones antes de solicitar un préstamo hipotecario o personal. 

Si querés ver algunas opciones de préstamos personales, mirá nuestro comparador de préstamos online y elegí lo que más te conviene.

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Diferencias entre Préstamo Personal y Préstamo Hipotecario

Hoy te contamos qué es un préstamo prendario, cómo funcionan y cuáles son los requisitos para acceder a uno. 

Información sobre créditos prendarios

Qué es un crédito prendario

Los créditos prendarios son una opción de préstamos que se solicitan generalmente para financiar la compra de bienes duraderos, como autos o electrodomésticos.

En este tipo de créditos el bien que se compra que queda como garantía, o como prenda. Y en caso que quien solicitó el préstamo no cumpla con los compromisos de pago, el prestamista tiene derecho a retener el bien. En otras palabras, el bien queda «prendado» hasta que se finalice el pago del crédito. 

Créditos prendarios para autos

Existen financieras y entidades bancarias que ofrecen créditos prendarios para comprar autos 0km, y también para vehículos usados. 

Uno de los principales puntos a tener en cuenta en el caso de un crédito prendario para autos, es que mientras el vehículo esté prendado, el solicitante del préstamo no puede venderlo. Para eso debe finalizar el pago total del crédito.

Otro punto importante es que el otorgamiento del crédito siempre va a estar sujeto a análisis crediticio y al cumplimiento de los requisitos que establezca la entidad. Y muchas veces el crédito es sólo por una parte del valor del vehículo, por lo que se necesita adelantar una parte del pago total para acceder a pagar el porcentaje restante en cuotas con interés.

En estos casos es recomendable comparar diferentes ofertas y leer atentamente los términos y condiciones. Es importante informarse sobre el sistema de amortización y las cuotas. También sobre qué sucede en caso de cancelación adelantada o qué comisiones se cobran en caso que deba venderse el vehículo y sea necesario cancelar el crédito antes.

Otro punto fundamental es considerar el costo financiero total (CFT) y todo costo adicional, como seguros o comisiones que se apliquen. Conocé qué es el CFT y la TEA de un préstamo.

Como mencionamos antes, en estos casos el solicitante accede al crédito y proporciona el vehículo como garantía. Por eso la entidad prestamista tiene derecho a retener el auto si quien solicitó el crédito no abona las cuotas.

Qué se necesita para sacar un crédito prendario

Los requisitos dependen de la entidad que otorga el préstamo, que generalmente son bancos o entidades financieras de las marcas de autos. Pero, como línea general, es necesario presentar cierta documentación y cumplir con estos requisitos:

  • DNI vigente, y presentar copia DNI
  • Tener más de 18 años. Y, en algunos casos, existe un tope de edad máxima.
  • Tener ingresos comprobables y cumplir un mínimo que establece cada entidad según el crédito que se pida. En casos de entidades bancarias, ese mínimo puede variar según seas o no cliente del banco.
  • Relación cuota total / Ingreso neto mensual. Esto hace referencia a que el valor de la cuota mensual no debe superar un porcentaje del ingreso mensual demostrable por el solicitante. Por eso, tus ingresos influyen en el monto que podés solicitar.

Quiénes pueden solicitar un crédito prendario

Dependiendo de la entidad, los beneficiarios de estos créditos pueden ser monotributistas, personas que trabajen en relación de dependencia, responsables inscriptos, empleados públicos, clientes con cuenta en determinada entidad bancaria, o personas beneficiarias de cuentas de la Seguridad Social.

Siempre recordá que estos préstamos están sujetos a evaluación crediticia. Esto es así con todos los préstamos: no todos están disponibles para todas las personas, y no todas las personas acceden a las mismas condiciones en relación a cuotas, intereses, montos y plazos.

Por eso si buscás un préstamo, ahorrá tiempo y chequeá opciones para vos en nuestro comparador de préstamos online. ¡Mirá qué opciones existen para vos!

Cómo es un crédito prendario

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Qué son los créditos prendarios

Los préstamos para jubilados son una opción específica de financiamiento para quienes alcanzaron la edad de jubilación y buscan un préstamo. Generalmente tienen condiciones y características diferentes a otros tipos de préstamos, por ejemplo con respecto a los montos posibles, tasas de interés, CFT, plazos y requisitos en relación a la edad. 

Si bien las personas que están jubiladas cumplen con uno de los principales requisitos a la hora de solicitar un préstamo, que es tener ingresos demostrables y estables, no todas las entidades ofrecen la opción de préstamos para jubilados, y los requisitos varían en cada caso. Acá te contamos más.

Préstamos para jubilados

Cuánto es el monto de préstamos para jubilados

El monto de los préstamos a los que puede acceder una persona jubilada varía dependiendo de la institución financiera y de las condiciones que defina el prestatario. Además pueden variar dependiendo del objetivo del préstamo (hipotecario para vivienda, personal para consumo, etc.).

Pero un factor clave que determina a qué monto puede acceder una persona es su capacidad de pago, es decir, el monto que puede pagar cada mes para devolver su préstamo. Y eso lo define cada entidad teniendo en cuenta, entre otras cosas, los ingresos mensuales que pueda demostrar quien solicita un préstamo.

Quiénes dan préstamos para jubilados

Los préstamos para jubilados están disponibles a través de distintas instituciones, incluyendo bancos, agencias u organismos estatales, cooperativas de crédito, y entidades financieras. 

Algunos de los bancos que ofrecen préstamos para jubilados en Argentina son:

  • Banco de la Nación Argentina
  • Banco de la Provincia de Buenos Aires
  • Banco Ciudad 
  • Banco Patagonia
  • Banco Santander Río
  • Banco Macro
  • Banco Galicia

En el caso de los bancos es importante tener en cuenta que generalmente los préstamos están disponibles para clientes o para quienes perciben sus haberes a través de ese banco. Y además, considerar que cada institución establece sus requisitos, límites y condiciones. En estos casos la edad máxima suele ser un requisito que establece cada entidad, y lo mismo sucede con el monto máximo de crédito que ofrece cada institución.

También hay otras entidades que ofrecen préstamos online, podés ver en nuestro comparador de préstamos si alguna de esas opciones está disponible para vos:

Préstamos ANSES para jubilados

La ANSES es la Administración Nacional de Seguridad Social, y en Argentina ofrece algunas alternativas de préstamos. Las características y destinatarios de estos beneficios varían según el momento, y en ocasiones ofrecen préstamos exclusivos para jubilados y pensionados.

Siempre es necesario consultar en el sitio web oficial información actualizada sobre la vigencia de estos beneficios, pero en general cuando están disponibles, los préstamos de ANSES para jubilados tienen características específicas que los diferencian de otros tipos de préstamos.

Algunas de estas características son:

  • Están destinados exclusivamente para jubilados y pensionistas que perciben sus haberes a través de ANSES
  • Tienen tasas de interés bajas en relación a otras alternativas
  • Dependiendo del tipo de préstamo pueden requerir presentar garantía
  • El proceso de solicitud y la aprobación de la solicitud se realiza exclusivamente a través de ANSES

Préstamos para jubilados con Veraz

En los casos en los que se registra un historial crediticio negativo, o un informe de deudas atrasadas, conseguir la aprobación de un préstamo puede ser más difícil. Siempre las entidades evalúan los perfiles y el comportamiento en relación a los compromisos de pago anteriores para definir la oferta de préstamos o crédito que pueden ofrecer.

Esta situación aplica también para las personas jubiladas, aunque tengan la posibilidad de demostrar sus ingresos mensuales y capacidad de devolución del préstamo que van a solicitar. Por ese motivo, como el Veraz es una base de datos que registra información sobre los historiales crediticios, tener un registro negativo puede dificultar la obtención de un préstamo. 

Sin embargo, algunas instituciones financieras ofrecen préstamos con Veraz, aunque pueden tener requisitos y condiciones más estrictas que los préstamos tradicionales. Acá podés conocer más sobre préstamos con Veraz.

Es importante que consideres que cada entidad de préstamo tiene sus propias políticas en relación a los jubilados, especialmente si además registran un informe Veraz negativo. 

También es recomendable tratar de mejorar tu historial crediticio antes de solicitar un préstamo, porque un mejor historial y perfil puede ayudar a obtener mejores montos, tasas de interés y condiciones generales de préstamo. Acá te contamos consejos para cuidar tu perfil crediticio.

 

Por eso, si estás buscando un préstamo podés ingresar a nuestro comparador de préstamos online y ver opciones disponibles para vos. Y recordá que siempre es necesario comparar opciones y leer los términos y condiciones antes de tomar una decisión antes de tomar una decisión.

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Préstamos para jubilados: montos, requisitos y entidades

Cuando vas a elegir un préstamo lo primero que tenés que saber es que no existe un préstamo ideal que funcione para todas las personas.

Esto tiene que ver con que no todas las opciones están disponibles para todos los perfiles, tanto en relación a los montos, tipos de préstamos, entidades que lo otorgan, cuotas, plazos de devolución y otras condiciones que hacen a un préstamo personal. Por eso acá analizamos algunos puntos para que consideres antes de elegir tu préstamo.

Cómo elegir el mejor préstamo

¿Cuál es el mejor préstamo para mí?

Un punto fundamental y que determina en gran medida a qué préstamos podés acceder, es tu perfil crediticio. Esto está relacionado tanto a tu historial y tu comportamiento pasado con los compromisos de pago que hayas asumido, como con tus ingresos y tu actual situación laboral.

Por ejemplo, es diferente el caso de un perfil que registra hace años un trabajo estable o en relación de dependencia, con antigüedad laboral e ingresos estables y demostrables, que un perfil que recién comienza a trabajar o que no registra ingresos demostrables.

Si en tu caso tenés un buen perfil crediticio y además tenés estabilidad laboral e ingresos demostrables, es probable que tu mejor opción para sacar un préstamo esté en una entidad bancaria. Y especialmente en el banco en el cual cobrás tus haberes.

En cambio, si mantenés tu perfil sin deudas atrasadas pero, por ejemplo, no podés demostrar estabilidad en tus ingresos, probablemente la mejor alternativa si buscás un préstamo, la encuentres en alguna entidad financiera. En ese caso, podés conocer opciones en nuestro comparador de préstamos.

Por otro lado, si en tu caso no registrás ingresos estables, no tenés tu cuenta bancaria o no cumplís con los requisitos de las entidades, tal vez puedas acceder a opciones de préstamos con mínimos requisitos. Es el caso de los préstamos de billeteras virtuales y tarjetas prepagas.

En resumen, siempre es importante tener en cuenta que la disponibilidad de un préstamo y sus condiciones se va a definir en base a cada perfil crediticio. Y que cuanto más confiable sea un perfil crediticio, a mejores condiciones tendrá acceso. 

¿Cómo obtener el mejor préstamo?

A partir de lo que vimos antes, y sabiendo que las opciones están disponibles según cada caso, el mejor préstamo para vos es el que mejor se adapta a tus necesidades y a tu situación actual.

Y para evaluar la viabilidad de un préstamo en tu economía siempre debés conocer todas las condiciones, principalmente el costo financiero total (CFT) y el plazo durante el que vas a asumir el compromiso de pago. Acá podés ver en detalle qué mirar antes de sacar un préstamo y conocer más sobre tasas, CFT, plazos y condiciones que conforman tu préstamo.

Otro aspecto clave para analizar al detalle es tu capacidad de pago. Así podrás estimar y planificar cómo devolver el préstamo en el plazo establecido. Porque si obtenés un préstamo y luego no podés sostener su devolución en el tiempo pactado, ese no será un buen préstamo porque generarás más intereses a pagar, y posiblemente impacte de manera negativa en tu historial de crédito. 

Para conocer opciones de préstamos para vos, te invitamos a ingresar a nuestro comparador de préstamos online. Es 100% gratuito y en el momento podés conocer y comparar distintos préstamos. Siempre recordá: ¡comparar antes de elegir!

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Cómo elegir el mejor préstamo

¿Sabés cómo son y cómo funcionan los Créditos UVA? Te contamos en esta nota, y también cómo se calculan las cuotas y cuáles son las diferencias con un préstamo tradicional.

Todo acerca de los créditos UVA

¿Qué son los créditos UVA?

Los créditos UVA son un tipo de préstamo hipotecario que te permite comprar una vivienda. Lo particular de este tipo de préstamos es que el valor de las cuotas se ajusta automáticamente de acuerdo con un índice llamado UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) que mide la variación de los precios de los bienes y servicios utilizados por los hogares. Es elaborado por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) y se actualiza mensualmente.

El UVA se relaciona con el índice de precios al consumidor (IPC), lo que significa que si el IPC aumenta, también lo hace el índice UVA.

¿Cuánto aumenta el UVA mes a mes?

El índice UVA se actualiza mensualmente y el aumento dependerá de la variación del índice de precios al consumidor (IPC) en el mes anterior. El Banco Central de la República Argentina es el encargado de actualizar el índice UVA y la información más actualizada se encuentra en su sitio web oficial.

¿Cómo se calcula la cuota de un crédito UVA?

En general las cuotas de este tipo de préstamos no pueden superar el 30% o 35% del nivel de ingresos mensuales del solicitante. Además, se suele financiar hasta el 70% del valor del inmueble.

¿Qué diferencias hay entre un préstamo UVA y uno tradicional?

Los créditos UVA y tradicionales tienen características diferentes y es importante evaluar cuál de ellos es mejor para cada situación individual. 

Una de las principales diferencias es el valor de las cuotas, que en el primer caso se ajusta automáticamente de acuerdo con el índice UVA, y se expresan en UVAs como unidad de medida, mientras que en un préstamo personal las cuotas suelen fijarse con anterioridad, y se expresarse en pesos.

Con respecto a los plazos también hay diferencias: El plazo de amortización de un préstamo UVA suele ser más largo, lo que la convierte en una alternativa para personas que buscan comprar una vivienda.

En resumen, el crédito UVA podría ser una opción para quienes buscan una cuota menor al principio y un plazo de amortización más largo, mientras que un crédito tradicional es una opción para aquellos que buscan cuotas más estables y un plazo de amortización más corto.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que ambos tienen sus ventajas y desventajas y es recomendable consultar con un especialista financiero o un asesor hipotecario para evaluar cual es la mejor opción en cada caso particular. Te invitamos a leer qué considerar antes de endeudarse.

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¿Qué son los Créditos UVA?

Hoy te contamos sobre las diferentes opciones de préstamos para empleados públicos que pueden estar disponibles para vos. Además, información sobre las regulaciones de límites y montos máximos para los préstamos por descuento de haberes.

Préstamos para empleados públicos

¿Qué préstamos a empleados públicos en Argentina existen?

En Argentina, existen diferentes opciones de préstamos para empleados públicos, ya sea a través de instituciones bancarias tradicionales o mediante programas específicos del gobierno.

Algunas opciones pueden incluir préstamos a través del Banco de la Nación, préstamos personales del Instituto de Previsión Social de la Policía Federal, o préstamos a través de programas de crédito del Gobierno Nacional y Provincial.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que cada programa tiene sus propios requisitos y condiciones y que es recomendable investigar y comparar las diferentes opciones antes de tomar una decisión.

¿Qué son los préstamos por descuento de haberes?

Los préstamos por descuento de haberes en Argentina son una forma de obtener un préstamo personal mediante la deducción directa del pago del préstamo de la nómina o el haber del empleado. Estos préstamos son ofrecidos por algunas instituciones bancarias y financieras en Argentina y suelen estar disponibles para empleados públicos.

Estas opciones suelen ser fáciles de obtener, ya que el empleador actúa como garante del préstamo. Sin embargo, es importante tener en cuenta que estos préstamos suelen tener una tasa de interés más alta que otros tipos de préstamos y que es importante leer y entender los términos y condiciones antes de aceptar el préstamo.

¿Qué entidades otorgan préstamos para empleados públicos en Argentina?

En Argentina, hay varias entidades que ofrecen préstamos para empleados públicos. Algunas de las opciones pueden incluir:

  • Préstamos Banco Nación Empleados Públicos: préstamos personales para empleados públicos nacionales, provinciales, municipales
  • Instituto de Previsión Social de las Fuerzas Armadas (IPSFA): préstamos personales e hipotecarios para miembros activos y jubilados de las Fuerzas Armadas de Argentina
  • Algunas Mutuales también ofrecen esta opción para sus socios
  • Entidades financieras privadas: algunas entidades financieras privadas ofrecen préstamos especiales para empleados públicos, con tasas de interés y condiciones competitivas, como CrediExpress. Podés conocer opciones para vos en nuestro comparador de préstamos online
  • Otros bancos comerciales, como el Banco Patagonia, el Banco Ciudad o el Banco Piano ofrecen prestamos con descuento por recibo de sueldo

¿Cuánto me pueden descontar de mi sueldo por un préstamo?

En Argentina, el Decreto 14/2012 establece que el monto máximo de los préstamos por descuento de haberes para empleados públicos es de un haber básico mensual y su tasa de interés no puede superar el 30% anual. Además, el descuento mensual no puede superar el 30% del haber líquido mensual del empleado.

Es importante tener en cuenta que estas son las regulaciones máximas y cada entidad financiera puede tener sus propias regulaciones y condiciones, por lo que es recomendable investigar y comparar las diferentes opciones antes de tomar una decisión.

¿Qué es el Decreto 14/2012 de Argentina?

El Decreto 14/2012 de Argentina es una norma emitida por el Poder Ejecutivo, que regula la concesión de préstamos para empleados públicos mediante descuento de haberes. Este decreto establece las condiciones y requisitos para acceder a estos préstamos, así como los límites y montos máximos de los mismos.

También establece las tasas de interés y las condiciones de pago para estos préstamos, así como las obligaciones y responsabilidades de las entidades prestamistas y los empleados públicos prestatarios.

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Conocé los préstamos para empleados públicos

En Argentina, existen algunas opciones de préstamos para estudiantes, como los préstamos educativos del Banco Ciudad, que ofrecen tasas de interés bajas y plazos de pago flexibles a estudiantes universitarios. También hay programas de becas, que brindan opciones para cubrir gastos para estudiantes con necesidades financieras.

Es importante tener en cuenta que estos préstamos pueden requerir garantías y que el estudiante y el garante deben tener un buen historial crediticio. Además, es recomendable investigar y comparar las diferentes opciones de préstamo antes de solicitar uno.

Préstamos para estudiantes en Argentina

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Préstamos para estudiantes Banco Ciudad

El Banco Ciudad es una de las entidades que dan préstamos estudiantiles a tasas convenientes. Es para mayores de 18 años y está sujeto a evaluación crediticia. El monto máximo a pedir es de un millón de pesos ($1.000.000 – actualizado a abril 2023) y se devuelve en hasta 36 meses.

Para este préstamo no es necesario tener ingresos demostrables, ya que es posible presentar un garante como respaldo. Es obligatorio ser estudiante universitario, terciario o de posgrado para poder acceder a este préstamo. Conocé más información sobre préstamos del Banco Ciudad.

Becas préstamos para estudiantes Santander

El banco Santander no ofrece préstamos para estudiantes, pero sí cuenta con un sistema de becas a las que se puede aplicar para recibir una ayuda económica y poder completar los estudios.

ANSES préstamos para estudiantes

Actualmente ANSES no ofrece préstamos para estudiantes, pero sí las Becas Progresar como incentivo para completar los estudios. El monto mensual es de $9.000 pesos y para obtenerlo es necesario cumplir con distintos requisitos.

Préstamos para estudiantes Banco de la Nación

Una de las opciones de préstamos del BNA con destino específico es para comprar computadoras, que puede ser una solución cuando se está transitando una carrera universitaria. Los préstamos son de hasta $300.000 pesos y es requisito tener ingresos demostrables.

¿Cómo sacar un préstamo estudiantil?

Obtener un préstamo siendo estudiante sin ingresos es un tanto difícil, ya que la entidad que lo otorga no tiene cómo asegurarse de que la persona tiene la capacidad económica de devolverlo. Es por eso que se suele pedir ingresos demostrables o, en su defecto, una persona allegada que salga de garante.

Si contás con ingresos demostrables y sos estudiante, te invitamos a ingresar a nuestro comparador de préstamos online para que puedas conocer y comparar opciones de préstamos para tu perfil.

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