Cuando empezás a buscar un préstamo te das cuenta que tu perfil crediticio es clave, y que a partir de él se define en gran medida tu futuro crédito.  

Pero, ¿qué es un perfil crediticio? Y ¿por qué es tan importante a la hora de solicitar un préstamo?

El perfil crediticio es la información en la que se basan los bancos o las entidades financieras para determinar a quién le prestan dinero, qué monto y durante cuánto tiempo. Es información que se construye como un registro o historial de todos los pasos que das en el sistema financiero, sobre todo en los últimos cinco años.

El Banco Central de la República Argentina recauda esa información sobre cada perfil financiero a partir de los datos que le brindan entidades bancarias o de préstamos. Y esos informes del BCRA son públicos y gratuitos.

Cada entidad financiera evalúa el perfil de quien solicita un préstamo personal, establece una puntuación que indica cómo es ese perfil en relación a sus deudas (es lo que se conoce como score o puntaje de crédito) y, a partir de ese análisis crediticio, determina si aceptan o rechazan esa solicitud, y cuánto dinero y en qué condiciones puede prestar.

Por eso es tan importante conocer tu propio perfil crediticio. Y cuidarlo. Porque es tu historia: allí queda registrado si solicitaste préstamos, cuántos, si pagaste en el tiempo convenido, si quedan saldos pendientes o si tuviste algún inconveniente, por ejemplo, la suspensión de una cuenta.

Es, en resumen, tu identidad económica. Y a partir de ella se construye la confianza que tendrán las entidades al momento de prestarte dinero: cuanto mejor es un historial crediticio es más fácil que tengan confianza y, en consecuencia, que decidan prestarte dinero.

La buena noticia es que tu perfil puede mejorar con el tiempo. Esto significa que, si hoy no alcanzás el score crediticio mínimo para el préstamo que buscás, podés aprender cómo revertir esa situación y mejorar tu perfil crediticio.

Y además, aquí te contamos cómo podés conocer tu informe crediticio, porque estamos para ayudarte a mejorar tu economía. Seguí leyendo nuestros consejos y empezá a dar pasos para acceder a lo que querés.

¿Estás buscando un préstamo? ¡Acá te mostramos algunas opciones!

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¿Qué es un perfil crediticio?

Siempre es importante cuidar tu perfil crediticio, y mejorarlo. Porque es la manera de acceder a mejores opciones en términos de plazos, intereses y montos a la hora de solicitar un préstamos.

Por eso hoy te damos estos consejos y tips que te sirven para mejorar y mantener tu perfil crediticio en buen estado. Y si todavía no sabés por qué es tan importante, conocé cómo se forma un perfil crediticio y empezá a mejorarlo con pequeñas y fáciles acciones.

Básicamente, el informe crediticio es un historial de crédito que informa el Banco Central de la República Argentina (BCRA) acerca del comportamiento crediticio de cada persona. Se realiza a través de bases de datos y brinda información que compone la central de deudores .

Consejos para mejorar tu perfil crediticio:

#1 Cancelar préstamos pendientes:

Lo primero que tenés que tener en cuenta es si actualmente tenés un préstamo vigente, o una deuda con tarjetas de crédito o con entidades financieras. Porque mantener un saldo pendiente puede ser un motivo para que rechacen tu pedido de crédito. En este caso es cuestión de esperar unos meses y cancelar tus préstamos pendientes antes de iniciar la solicitud de un nuevo crédito.  

#2 Usar el préstamo de una manera responsable:

Si ya te otorgaron un crédito es fundamental que te organices y planifiques cómo lo vas a usar. Y sobre todo, que lo uses para salir de la urgencia financiera que tengas o para el objetivo que lo solicitaste: conocé cuáles son tus gastos principales, escribilos y proyectalos en el tiempo, calculá tus deudas y planificá cómo cancelarlas paulatinamente.  Y si querés aprender más sobre este punto mirá nuestros consejos para mejorar tu economía personal y empezá  a  organizar tu vida financiera.

#3 Mantener al día tus pagos:

Esto es clave para mejorar tu perfil (¡y para cuidarlo!): El dato concreto de la fecha de pago de una cuota es determinante. Es el límite, y pasada esa fecha se recargan intereses que hacen cada vez más difícil afrontar el monto. Por eso es importante conocer y agendar las fechas de pago de tus deudasY también conocer exactamente el valor real de la cuota, porque muchas veces sin saberlo, podés estar generando una nueva duda. 

Ahora, tomá nota de nuestros consejos y empezá a hacer que mejore tu perfil. Y después ingresá a nuestro comparador de préstamos y conocé las opciones que hay para vos. Compará y obtené tu crédito con mejores condiciones.

Porque estamos acá para ayudarte a mejorar tu economía, y para que puedas acceder a lo que querés.

¿Estás buscando un préstamo? Acá te dejamos algunas opciones para compares:

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¿Cómo mejorar tu perfil crediticio?

Cuando llega el momento de elegir un préstamo es mucha la información alrededor de cada propuesta. Y es difícil distinguir lo importante para elegir la mejor opción.  

Porcentajes, requisitos, CFT, términos y condiciones, y notas con letra chica casi imperceptible, pero muy importantes. 

Y por eso pensamos esta Guía con los aspectos que tenés que mirar al momento de solicitar un préstamo, para que puedas analizar cada propuesta y elegir la que más te conviene. O, al menos, puedas comparar qué ofrecen distintas entidades financieras.

👌 Guía de tres pasos para analizar antes de elegir un préstamo:

#1- La tasa de interés:

Es uno de los componentes que forman el costo de un crédito, un porcentaje necesario para calcular el costo que tendrá un préstamo. Es importante conocerlo y saber si se trata de una tasa fija (que se mantiene igual durante el tiempo que se extienda un préstamo, por ejemplo, en una cuota fija). O variable, (que se modifica cada determinado tiempo). 

En este último caso se debe conocer con qué parámetro va a ajustarse esa tasa durante la duración del préstamo.

Pero la tasa de interés es solo uno de los aspectos que componen el costo de un crédito, y no incluye otros relacionados con cuestiones operativas, administrativas y/o impositivas. Por eso es necesario mirar el Costo Financiero Total.

#2- El Costo Financiero Total:

El CFT es el costo total y el indicador más general y significativo para comparar ofertas crediticias. 

El CFT incluye todos los aspectos vinculados al costo de un préstamo: la tasa de interés, la tasa nominal anual (TNA), y otros costos y servicios relacionados: impuestos, seguros, gastos operativos, costos que pueden tener cuentas bancarias -por ejemplo- cuando estén asociadas al préstamo, comisiones, etc. 

Por eso es tan importante conocer el CFT antes de asumir un compromiso de pago. 

#3 El Contrato, y la «letra chica»:

El contrato es el documento final y -a su vez- principal de un préstamo. Allí se detalla todo lo relativo al crédito: requisitos, plazo máximo, tasas, tipo de interés, costos financieros totales, cuotas, seguros y condiciones. 

Es fundamental porque en él se pautan y regulan las acciones y obligaciones de las partes. Por eso nuestro consejo es que lo tengas siempre, lo leas y resuelvas antes de firmarlo cada una de las dudas que puedan surgir.  

 

Y si estás buscando préstamos online, en nuestro comparador de préstamos podés comparar online opciones según el perfil crediticio del solicitante. Mirá estas opciones para vos 👇

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¿Qué mirar a la hora de elegir un préstamo?

Las soluciones mágicas no existen, pero si tenés control sobre tus gastos y conocés tu capacidad de pago y -en lo posible- de ahorro, podés mejorar tu economía

Y no se trata de conseguir un enorme préstamo que te permita saldar todas tus deudas de una sola vez, porque por más que lo consigas, si no lo utilizás racionalmente solo vas a postergar tus problemas. Y nosotros estamos acá para ayudarte a resolver esos problemas.

Es que sanar tu economía empieza por cambiar algunas costumbres y por hacer algunas cosas nuevas. Por eso te dejamos esta guía con claves para mejorar la economía.

La guía es rápida pero las costumbres se adquieren de a poco. Y lo importante es empezar, así que hoy mismo elegí el consejo que te resulte más fácil y comenzá por ahí. Estamos seguros de que te va a ayudar a mejorar tus finanzas personales y entender cómo ahorrar dinero.

#1.   Llevá un control de tus gastos:

Pensá y anotá tus gastos fijos, los que tenés cada mes. Todos: alquiler, impuestos, seguros, transporte, supermercado. Y aparte anotá tus gastos variables: lo que gastaste en una salida, quiosco, un gasto que no tenías pensado… Y sumalos. 

Hacelo cada día, como un hábito nuevo. Porque todos los gastos suman y a veces no tomamos dimensión de lo que gastamos y no sabemos en qué se va nuestro dinero. 

Pero si sabés y controlás cuánto y en qué gastás, es más fácil evitar sorpresas y confusiones.

#2.  Registrá tus deudas:

Vamos a terminar con estas que te sacan el sueño… Pensá qué deudas tenés, anotalas y proponete empezar a pagarlas. Empezá por la que sea posible o la que sea más importante. Y pensá un plan de pagos con plazos que sean reales para vos. Vas a ver cómo de a poco vas achicando esas deudas que tanto te preocupan.

#3.  Medí los gastos con tarjeta de crédito:

Muchas veces las tarjetas nos ayudan a financiar gastos que no podríamos pagar de una sola vez o en este momento. Nuestro consejo es que prestes mucha atención a ese uso, y calcules que, en muchos casos, la financiación de tarjetas implica intereses altos.

Además, recortar gastos innecesarios y cuotas con interés te permiten ahorrar dinero en el corto plazo.

#4.  Ahorrá con un objetivo:

Aunque te parezca imposible en esta situación, tratá de separar algo de dinero para ahorrar, aunque sea mínimo. Hay varias formas de ahorrar. Una es separar cada mes una cantidad de dinero que sea tu reserva para un objetivo puntual: enviarle plata a tu familia, un cumpleaños, reforma de casa, un nuevo alquiler… lo que sea importante para vos. 

Empezar a ahorrar es una costumbre importante y sana. Y siempre es más fácil tener objetivos de ahorro que sean importantes y prioritarios para vos. 

En nuestro sitio vas a encontrar consejos e información para organizarte, aprender más sobre educación financiera y conocer productos que pueden ayudarte a mejorar tu economía familiar.

Y si necesitás encontrar un préstamo, en nuestro nuestro comparador de préstamos encontrarás distintas alternativas para tu perfil. O mirá estas opciones y elegí la que más te conviene 👌.

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Guía rápida para mejorar tu economía personal

El mundo de las compras no es el mismo desde que aparecieron las tarjetas prepagas. Y con ellas, nuevos usuarios y una nueva forma de comprar, online y sin usar dinero en efectivo.

Tal vez porque son emitidas por Fintech -empresas que desarrollan tecnología para servicios financieros- estos nuevos plásticos extienden su uso a quienes hasta ahora el sistema bancario excluía: pueden ser titulares de estas tarjetas aquellos que no tengan cuentas en bancos, e incluso, menores de edad.

Por eso cada vez hay más comercios y servicios que aceptan las tarjetas prepagas. Y por eso cada vez escuchamos hablar más de ellas… MercadoPago, Prex, Naranja X y Ualá son algunas de las más utilizadas.

Ver Tarjetas Prepagas

Pero ¿cómo funcionan y qué ventajas ofrecen estas nuevas tarjetas prepagas?

Su dinámica nos recuerda a las conocidas y anteriores tarjetas de servicios prepagos (como las de celular), porque requieren un crédito pre-cargado para estar operativas.

Pero estas tarjetas prepagas también permite comprar y pagar online, suscribirse a múltiples servicios (como Netflix y Spotify), pagar servicios adhiriéndolos al débito automático, realizar compras en comercios o sitios web -nacionales o internacionales- y retirar dinero de cajeros. Y todo esto sin tener que abrir una cuenta en un banco tradicional.

La única condición para que funcionen es que haya dinero pre-cargado, y eso se puede hacer desde RapiPago, PagoFácil, y, en algunos casos, transfiriendo dinero desde otras cuentas bancarias o virtuales no bancarias.

¿Cómo funcionan las tarjetas prepagas?

💳 MERCADO PAGO:

Además de poder recargarse, esta tarjeta permite utilizar el dinero de ventas que se hayan realizado en Mercado Libre porque está asociada a una cuenta. También permite retirar dinero de cajeros automáticos. Y ofrece una billetera virtual para cargar diferentes medios de pago.

Y además:

  • No es necesario tener una cuenta bancaria para solicitarla, pero sí una cuenta de MercadoPago.
  • Es para mayores de 18 años.
  • No tiene costos de mantenimiento, de emisión ni de renovación.
  • Permite realizar compras nacionales y también en el extranjero.
  • Brinda servicio de soporte mediante la APP de Mercado Pago.
  • Tiene un límite de uso diario y no permite realizar pagos en cuotas.
Si querés saber más, acá podés conocer qué es Mercado Pago desarrollada por Mercado Libre.
 

💳 Tarjeta UALÁ:

Pueden solicitarla incluso menores de edad a partir de los 13 años, previa autorización de sus padres. Esta tarjeta prepaga Mastercard se gestiona mediante la app de Ualá, sin trámites presenciales, verificando la identidad con tu DNI y selfies. Y puede utilizarse para todo tipo de compras, ya que es aceptada en todo el mundo en comercios que acepten Mastercard, dentro y fuera del país.

Además:

  • Tanto la solicitud como el soporte se brindan únicamente mediante la app de Ualá
  • Una vez solicitada, se recibe en el domicilio que se registra en la app
  • Tiene un límite de uso diario y no permite realizar compras en cuotas
  • Permite recargas inmediatas desde otras cuentas a nombre del mismo usuario, o desde Pago Fácil, Rapipago, Tele Recargas y Cobro Express.
  • No tiene costos de emisión ni de mantenimiento
  • Permite retirar efectivo de cajeros 

¿Querés saber más? Acá te contamos más sobre cómo funciona Ualá

En resumen, estas tarjetas son una oportunidad porque proponen nuevas formas de uso y de compras online, además de ampliar el acceso a quienes no son clientes de bancos tradicionales.

Por eso te las contamos, porque acá estamos para ayudarte a que puedas acceder a lo que querés. Y si tenés dudas o querés saber más, seguí leyendo y aprendé cómo conocer tu perfil crediticio, y más consejos para mejorar tu economía.

O ingresá a nuestro catálogo online de tarjetas y medios de pago y encontrá la mejor opción para vos 👇. 

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Tarjetas prepagas: beneficios de comprar online y sin usar efectivo

  • Préstamos hasta $65.000*.
  • Solicitud 100% online.
  • Es necesario tener cuenta bancaria tu nombre, DNI argentino e ingresos demostrables.
  • Ofrece servicios adicionales de recargas, pago de facturas, y tarjeta prepaga.

*Sujeto a evaluación crediticia.

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MONI Online ofrece adelantos en efectivo de hasta $65.000 en 1, 3 o 6 cuotas.

MONI Préstamos requisitos

Para solicitar préstamos personales online es necesario ser mayor de 18 años, DNI de la República Argentina vigente, tener cuenta bancaria (que no corresponda a un plan social) e ingresos demostrables.

¿Cómo funcionan los préstamos 100% online?

Primero, te registrás en MONI Préstamos, con tu CBU para que depositen el dinero y se debiten las cuotas. El sistema te indicará el monto máximo que te puede ofrecer y vos elegís las cuotas.

Préstamos MONI te confirmará la solicitud y los términos y condiciones. A partir de eso, la transferencia es inmediata.

¿Y si rechazan tu solicitud de préstamo personal?

Muchas veces los rechazos se producen por inconvenientes en el análisis crediticio del solicitante. Y eso puede mejorar o actualizarse al mes siguiente. Por eso, podés volver a solicitar un préstamo online a los 30 días.

MONI Préstamos contacto

No existe un 0800 MONI préstamos teléfono. Es 100% online.

Y si querés conocer más opciones, ingresá a nuestro comparador de préstamos y conocé en el momento las opciones para tu perfil 👇

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MONI Préstamos online: ¿cómo solicitarlos?

  • Solicitud 100% online.
  • Es una plataforma colaborativa, donde recibís la inversión de otras personas, no de bancos.
  • Presentás tu proyecto y se evalúa según tu perfil crediticio.
  • Podés solicitar desde $20.000 hasta $1.000.000*.

*Sujeto a evaluación crediticia.

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Afluenta préstamos es una plataforma que conecta personas que necesitan préstamos personales para sus proyectos, con personas que desean mejor retorno por su dinero.

Por eso se pueden encontrar tasas de interés más bajas y menos requisitos que cuando se solicita un préstamo en otras entidades financieras. Y, por otra parte, quienes invierten pueden obtener unmayor beneficio de sus inversiones (se estima en más del 80% anual).

¿Cómo funciona Afluenta?

Para participar de esta comunidad debés elegir si vas a ser Inversor o Solicitante y registrarte en pocos minutos ingresando tus datos (email, celular y DNI). Los inversores participan con pequeños montos en las diferentes solicitudes de crédito.

Una vez que el crédito completa el fondeo (el 90% de las solicitudes logran fondearse en las primeras 24hs) se hace el ingreso de fondos a tu cuenta bancaria. Todos los meses se realiza el débito automático de tu cuota que vuelve en forma de retorno a la cuenta de los inversores.

¿Cómo se solicitan los créditos Afluenta?

Completás la solicitud de préstamos online en menos de 3 minutos y en pocos segundos el sistema realiza la evaluación crediticia de tu perfil. Si cumplís con los requisitos, a partir de tu perfil crediticio se asigna una tasa especial para vos. La solicitud se publica para que más de 13.000 inversores participen en tu proyecto. 

Así, distintos inversores pueden ofertar cuánto están dispuestos a prestarte, y pueden participar varios usuarios inversores hasta completar el monto de tu crédito. El 90% de las solicitudes reciben la transferencia bancaria en las primeras 24hs.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo?

    • Ser argentino o residente y tener DNI.
    • Tener entre 18 y 73 años.
    • Tener ingresos mensuales.
    • Antigüedad laboral: para personas en relación de dependencia, 6 meses y para monotributistas, 12 meses.
    • Tener buenos antecedentes de pago en los últimos 2 años (es decir, no tener deudas atrasadas mayores a 30 días en los últimos dos años).
    • Ser titular de una cuenta bancaria.

¿Qué montos se pueden solicitar?

Se pueden solicitar créditos desde $20.000 hasta $1.000.000, a pagar en 12, 18, 24, 36 o 48 cuotas fijas. Las cuotas se debitan mensualmente de forma automática. Además, se permite la cancelación total o parcial del préstamo sin costos adicionales.

¿Cuánto demora el proceso?

La solicitud se completa en pocos minutos y se analiza de forma inmediata. Una vez que la solicitud es publicada (se publica durante 10 días corridos o hasta que alcance el 100% del fondeo, lo que ocurra primero) comienza a recibir participaciones de los inversores. 

¿Cómo es la solicitud?

Es 100% online, con procesos de validación de identidad y clasificación crediticia automáticos.

¿Cómo sé si me conviene Afluenta Invertir en el fideicomiso?

En el sitio de Afluenta Argentina hay un simulador de préstamos y de retorno de inversión para que puedas estimar los costos y los beneficios antes de armar tu solicitud. Recordá que es una entidad regulada.

Si querés buscar el mejor préstamo para vos ingresá a nuestro comparador de préstamos y conocé las alternativas para tu perfil.  Nosotros te seguimos acompañando para ayudarte a mejorar tus finanzas 👇 

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Afluenta: conocé más sobre sus servicios